Pravno savjetovanje u vezi sa bankarskim poslovima, kreditnim odnosima, sredstvima obezbjeđenja, naplatom potraživanja, platnim uslugama i zaštitom korisnika finansijskih usluga. Iskustvo stečeno u bankarskom sektoru omogućava razumijevanje ne samo pravnog okvira nego i načina na koji bankarski proizvodi i procesi funkcionišu u praksi.
Kancelarija pruža podršku bankama, drugim finansijskim institucijama, privrednim društvima i fizičkim licima. Svakom predmetu pristupa se uz sagledavanje ugovornog odnosa, regulatornih obaveza, poslovnog interesa i mogućih pravnih posljedica.
Kreditni odnosi i finansiranje
Pružamo pravnu podršku prilikom uspostavljanja, izmjene i prestanka kreditnih odnosa. Cilj je da prava, obaveze, troškovi i rizici finansiranja budu jasno određeni prije zaključenja ugovora, ali i pravilno sagledani kada se problem već pojavio.
Aktivnosti kancelarije obuhvataju:
- izradu i pravni pregled ugovora o kreditu i prateće dokumentacije;
- savjetovanje u vezi sa namjenskim i nenamjenskim kreditima;
- analizu kamatnih stopa, naknada, rokova i drugih troškova finansiranja;
- pregovore o izmjeni uslova kredita, produženju rokova i drugim oblicima restrukturiranja;
- pravnu podršku kod prijevremene otplate i zatvaranja kreditnih obaveza;
- procjenu prava i obaveza u slučaju kašnjenja, dospjelosti ili raskida ugovora;
- savjetovanje privrednih društava prilikom pregovora sa bankama o finansiranju poslovanja i investicija.
Sredstva obezbjeđenja
Pravilno ugovoreno i uspostavljeno sredstvo obezbjeđenja bitno je i za povjerioca i za dužnika. Kancelarija pruža podršku pri izboru, ugovaranju, registraciji, izmjeni i realizaciji instrumenata kojima se obezbjeđuje ispunjenje obaveza.
Podrška obuhvata:
- hipoteke na nepokretnostima;
- zaloge na pokretnim stvarima, udjelima, pravima i potraživanjima;
- jemstva i garancije;
- mjenice i mjenična ovlašćenja;
- cesije i druga raspolaganja potraživanjima;
- pristupanje dugu, preuzimanje duga i druge oblike obezbjeđenja;
- provjeru pravnog statusa imovine ponuđene kao obezbjeđenje;
- pripremu dokumentacije za upis, izmjenu ili brisanje založnih prava;
- pravnu procjenu redoslijeda i mogućnosti namirenja povjerilaca.
Naplata i restrukturiranje potraživanja
Naplata potraživanja zahtijeva pravovremenu procjenu dužnika, dokumentacije, instrumenata obezbjeđenja i troškova postupka. Prije pokretanja spora razmatraju se mogućnosti dobrovoljnog izmirenja, nagodbe ili izmjene uslova otplate.
Kancelarija pruža podršku kroz:
- provjeru ugovorne i druge dokumentacije na kojoj se potraživanje zasniva;
- procjenu dospjelosti, zastarjelosti i mogućnosti naplate;
- sastavljanje opomena i prijedloga za sporazumno izmirenje obaveza;
- pregovore o reprogramu, odgođenom plaćanju i restrukturiranju duga;
- pripremu sporazuma o priznanju i načinu izmirenja obaveza;
- zastupanje u parničnim i izvršnim postupcima;
- realizaciju hipoteka, zaloga i drugih sredstava obezbjeđenja;
- savjetovanje u vezi sa ustupanjem, kupovinom ili prodajom potraživanja;
- pravnu podršku u stečajnim i likvidacionim postupcima.
Platne usluge i elektronsko bankarstvo
Platne transakcije otvaraju pitanja pravilnog izvršenja naloga, autorizacije, odgovornosti učesnika i zaštite podataka korisnika. Posebna pažnja posvećuje se sporovima koji nastaju u vezi sa kartičnim i elektronskim plaćanjima.
U ovoj oblasti kancelarija pruža podršku u vezi sa:
- otvaranjem, korišćenjem i zatvaranjem računa;
- izvršavanjem domaćih i međunarodnih platnih naloga;
- kartičnim plaćanjima i korišćenjem elektronskog i mobilnog bankarstva;
- neizvršenim, pogrešno izvršenim ili zakašnjelim transakcijama;
- neodobrenim transakcijama i zloupotrebom platnih instrumenata;
- dokazima o autentifikaciji i načinu odobravanja transakcije;
- naknadama povezanim sa računima, karticama i platnim uslugama;
- prigovorima banci i drugim postupcima zaštite korisnika;
- ugovornim odnosima privrednih društava sa pružaocima platnih usluga.
Zaštita korisnika finansijskih usluga
Korisnik finansijske usluge ima pravo da prije zaključenja ugovora dobije jasne informacije o njegovim bitnim elementima, troškovima i rizicima. Zaštita obuhvata i pravo na prigovor, pravilno postupanje finansijske institucije i korišćenje dostupnih vansudskih i sudskih mehanizama.
Kancelarija pruža podršku pri:
- analizi ugovora o kreditu, depozitu, računu, kartici, lizingu i drugim finansijskim uslugama;
- provjeri načina obračuna kamata, naknada i ukupnih troškova;
- ocjeni jednostranih izmjena ugovornih uslova;
- razmatranju spornih ili nerazumljivih ugovornih odredaba;
- ostvarivanju prava na prijevremenu otplatu;
- sastavljanju prigovora banci ili drugoj finansijskoj instituciji;
- obraćanju Ombudsmanu za bankarski sistem Republike Srpske;
- pregovorima radi mirnog rješavanja spora;
- pokretanju i vođenju postupka pred sudom ili drugim nadležnim organom.
Regulatorna podrška finansijskim institucijama
Poznavanje svakodnevnog rada banke omogućava da se pravni zahtjevi povežu sa internim procedurama i stvarnim poslovnim procesima. Kancelarija pruža podršku pri tumačenju propisa, pripremi dokumentacije i usklađivanju ugovornih i internih rješenja sa regulatornim zahtjevima.
Podrška može obuhvatiti:
- pravna mišljenja o primjeni bankarskih propisa;
- izradu i pregled internih akata, procedura i ugovornih obrazaca;
- usklađivanje novih proizvoda i usluga sa propisima;
- pravnu podršku funkcijama upravljanja rizicima i usklađenosti poslovanja;
- pitanja korporativnog upravljanja i odgovornosti organa banke;
- ugovore sa spoljnim pružaocima usluga;
- zaštitu povjerljivih podataka i bankarske tajne;
- pripremu odgovora, izjašnjenja i dokumentacije za nadležna tijela;
- zastupanje u upravnim, sudskim i drugim postupcima.
Kada nam se možete obratiti
Možete nam se obratiti prije zaključenja kreditnog ili drugog bankarskog posla, kada pregovarate o finansiranju, kada je potrebno uspostaviti ili realizovati sredstvo obezbjeđenja, kao i kada nastane spor u vezi sa otplatom, naknadama ili platnom transakcijom.
Pravovremena pravna analiza često omogućava da se rizik prepozna prije potpisivanja dokumentacije. Kada je odnos već postao sporan, cilj je utvrditi pravnu poziciju, raspoložive mogućnosti i najprimjereniji način zaštite interesa klijenta.